ذاتی قرضے آپ کے کریڈٹ سکور کو کیسے متاثر کرتے ہیں؟

ریاستہائے متحدہ میں رہنے والے بیس ملین سے زیادہ لوگوں کے پاس کھلا ذاتی قرض ہے۔ ذاتی قرضے کئی وجوہات کی بنا پر لیے جاتے ہیں، اور ان میں سے سبھی خراب نہیں ہوتے۔ نئی کار یا مکان خریدنا یا قرض کو مستحکم کرنا لوگ ذاتی قرض لینے کی چند وجوہات ہیں۔ لیکن اچھے ارادوں کے باوجود، ذاتی قرضے آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کر سکتے ہیں۔

کریڈٹ اسکور کیا ہے؟

یہ سمجھنا کہ کریڈٹ سکور کیا ہے آپ کو یہ سمجھنے میں مدد مل سکتی ہے کہ چیزیں اس پر کیسے اثر انداز ہوتی ہیں۔ کریڈٹ سکور ایک ایسا نظام ہے جو کسی فرد کی ساکھ کی پیمائش کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ کریڈٹ سکور کو عددی اعداد و شمار سے ظاہر کیا جاتا ہے۔ یہ اعداد و شمار اتار چڑھاؤ کئی عوامل پر منحصر ہے. ان عوامل میں ادائیگی کی تاریخ، واجب الادا رقم، نئی کریڈٹ لائنز، اکاؤنٹس کی تعداد، اور دستیاب کریڈٹ کی رقم شامل ہیں۔ یہ تمام عوامل یکساں وزن میں نہیں ہیں۔ کچھ عوامل آپ کے کریڈٹ پر دوسروں کے مقابلے میں زیادہ اثر ڈالتے ہیں۔ مثال کے طور پر، واجب الادا رقوم آپ کے کریڈٹ کے 30% کے لیے شمار ہوتی ہیں، جب کہ نئی کریڈٹ لائنز کا حساب صرف 10% ہوتا ہے۔

پرسنل لون کیا ہے؟

ذاتی قرض ایک قسم کا قرض ہے جو غیر مخصوص مقاصد کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ یہ قرضے کار، مکان اور طلباء کے قرضوں سے مختلف ہیں کیونکہ یہ قرض لینے والوں کو اپنی ضرورت پر خرچ کرنے کی آزادی دیتے ہیں۔ یہ قرضے مالیاتی اداروں جیسے بینکوں، کریڈٹ یونینوں اور تیسرے فریق کے قرض دہندگان کے ذریعہ پیش کیے جاتے ہیں جیسے KingOfKash.com. ذاتی قرضوں میں عام طور پر سود کی شرح ہوتی ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ آخر کار اس سے زیادہ رقم ادا کریں گے جو آپ نے لیا تھا۔ جس ادارے سے آپ قرض لیتے ہیں اور آپ کے کریڈٹ سکور کے لحاظ سے شرح سود مختلف ہوتی ہے۔ بینکوں اور کریڈٹ یونینوں میں عام طور پر تیسرے فریق یا آن لائن قرض دہندگان کے مقابلے میں کم شرح سود ہوتی ہے۔ قرضوں کی بہت سی دوسری اقسام کی طرح، ذاتی قرضوں کی ادائیگی قسطوں میں کی جاتی ہے۔ یہ قسطیں عام طور پر ماہانہ ہوتی ہیں لیکن یہ ہفتہ وار یا دو ہفتہ وار بھی ہو سکتی ہیں۔

ذاتی قرضے عام طور پر قرضوں، طبی اور قانونی ہنگامی حالات اور بڑی خریداریوں کے لیے استعمال ہوتے ہیں۔ تاہم، انہیں متفرق خریداریوں جیسے شادیوں، تعطیلات، یا گھر کی بہتری کے منصوبوں کے لیے بھی استعمال کیا جا سکتا ہے۔

ذاتی قرض آپ کے کریڈٹ سکور کو کیسے متاثر کرتا ہے؟

ذاتی قرض کے عمل کا ہر پہلو آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کرتا ہے۔. قرض کے لیے پہلی بار درخواست دیتے وقت، قرض دہندہ کریڈٹ چیک کرتے ہیں۔ یہ کریڈٹ چیک قرض کے لیے آپ کی اہلیت کا تعین کرنے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ کریڈٹ چیک کریڈٹ سکور کو کم کر سکتے ہیں لیکن زیادہ سے زیادہ دس پوائنٹس۔

ذاتی قرضوں کو قرض سمجھا جاتا ہے اور ان کا حساب آپ کے کریڈٹ کے واجب الادا حصے میں کیا جاتا ہے۔ آپ کے کریڈٹ سکور کے اس حصے کی قیمت 30% ہے، یعنی قرض آپ کے سکور پر منفی اثر ڈالے گا۔ قرض کی خریداری کرتے وقت اپنے قرض سے آمدنی کے تناسب پر غور کریں۔ قرض کی ایسی رقم نہ لیں جسے آپ واپس کرنے سے قاصر ہوں۔

اپنے قرض کی ادائیگی آپ کے سکور پر سب سے زیادہ اثر ڈالے گی۔ اگر آپ اپنے قرض کو وقت پر واپس ادا کرتے ہیں اور کوئی ادائیگی نہیں چھوڑتے ہیں، تو آپ کا کریڈٹ سکور بڑھ جائے گا۔ اسی طرح، اگر آپ اپنے قرض کو وقت پر واپس نہیں کرتے اور ادائیگی سے محروم رہتے ہیں، تو آپ اپنے کریڈٹ سکور میں کمی دیکھیں گے۔ بہت زیادہ ادائیگیاں نہ ہونے سے نہ صرف آپ کے کریڈٹ سکور بلکہ آپ کی ادائیگی کی تاریخ کو بھی نقصان پہنچ سکتا ہے۔

پرسنل لون آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کریں گے قطع نظر اس کے کہ آپ انہیں کس چیز کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ یہ ایک بڑا فیصلہ ہے جسے ہلکا نہیں لینا چاہیے۔ ذاتی قرض لینے سے آپ کے کریڈٹ پر دیرپا اثرات پڑ سکتے ہیں اور یہ آپ کی مستقبل کی دیگر خریداریوں کی اہلیت کا تعین کر سکتا ہے۔