آپ کی کریڈٹ رپورٹس اور کریڈٹ سکور آپ کی مالیاتی زندگی پر بہت زیادہ اثر ڈالتے ہیں۔ 200 ملین سے زیادہ امریکیوں کے پاس کریڈٹ رپورٹس ہیں۔ ان میں سے تقریباً 25% نے کم از کم ایک بار ضمانت شدہ منظوری کے ساتھ خراب کریڈٹ لون لیے ہیں۔ کیا یہ ایک اچھا یا برا تجربہ تھا؟ اس کا ان پر کیا اثر ہوا؟ آئیے اسے تلاش کریں!
صرف 10% امریکیوں کے پاس سب سے کم FICO اسکور ہیں۔
FICO پیمانہ 300 سے 850 تک ہے۔ 580 سے نیچے FICO سکور کو ناقص سمجھا جاتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ ایک شخص نے ماضی میں اپنے قرض کی ذمہ داریوں کو یاد کیا، تاخیر کی، یا مکمل طور پر نظر انداز کر دیا۔ آخر کار، اس نے اس کی کریڈٹ ریٹنگ پر ایک جھلک پایا۔
کریڈٹ کی مشکلات ایک عام چیز بن گئی ہے. کوئی تعجب نہیں کہ برا کریڈٹ قرضے اوسط امریکیوں کے لیے غیر معمولی چیز کے طور پر نہیں دیکھا جاتا۔
صرف 11% امریکی شہریوں کے پاس ہے۔ FICO اسکور 550 کے قریب۔ دیگر 14% کی صورتحال بدتر ہے کیونکہ ان کا FICO سکور 500 تک گر گیا ہے۔
ناقابل یقین حد تک کم کریڈٹ اسکور والے صارفین کو ان لوگوں کے مقابلے میں بہت سی مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے جن کے کریڈٹ اسکور زیادہ ہیں۔ مثال کے طور پر، بہت کم کریڈٹ سکور رکھنے والوں کے لیے درخواست دینا مشکل ہو سکتا ہے۔ مالی مدد.
یہاں تک کہ جب سب سے کم کریڈٹ ریٹنگ والے صارفین دعوی کرتے ہیں a کوئی انکار پے ڈے لون صرف براہ راست قرض دہندگان کوانہیں اس کے نتائج کو سمجھنا ہوگا۔ انہیں کافی زیادہ شرح سود کی پیشکش کی جائے گی جو کم پرکشش قرض لینے کی شرائط کے تحت پیش کی جاتی ہیں۔ اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ یہ آپ کو کتنا ہی غیر منصفانہ لگتا ہے، یہ حقیقت ہے کہ ہمیں قبول کرنا ہوگا۔
صورتحال کو ایک مختلف نقطہ نظر سے دیکھنے سے آپ کو صورتحال کو بہتر طور پر سمجھنے میں مدد ملے گی۔ 2021 میں، تقریباً 75% امریکی آبادی کے FICO اسکورز 550 سے اوپر ہیں۔ جبکہ بہترین شرحیں 700 کی دہائی میں اسکور والے صارفین کے لیے مخصوص ہیں، کریڈٹ بنیادی طور پر ان صارفین کے لیے دستیاب ہے جن کا سکور 500 اور 600 کی دہائی میں رہتا ہے۔
بچوں کو بھی برا کریڈٹ کیوں ہے؟
امریکی اپنے بچے کو محفوظ اور صحت مند رکھنے کے لیے سخت محنت کرتے ہیں۔ وہ انہیں سکھاتے ہیں کہ زندگی کے بنیادی معمولات کو کیسے انجام دیا جائے۔ کیا انہوں نے کبھی آپ کے بچے کی کریڈٹ رپورٹس کی حفاظت کی ضرورت کے بارے میں سوچا ہے؟
عام طور پر، 18 سال سے کم عمر بچوں کے پاس کریڈٹ رپورٹ یا درجہ بندی نہیں ہوتی ہے۔ مثال کے طور پر، ان کے پاس اس وقت تک کریڈٹ رپورٹ نہیں ہوتی جب تک کہ وہ 18 سال کے نہ ہو جائیں اور سٹوڈنٹ کریڈٹ کارڈ یا سٹوڈنٹ لون کے لیے درخواست دیں۔ جب ان کے والدین انہیں ایک مجاز صارف کے طور پر موجودہ کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ میں شامل کرتے ہیں تو وہ جلد ہی برا کریڈٹ لون بھی قائم کر سکتے ہیں۔ جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، بہت سی باریکیاں ہیں جنہیں نظر انداز نہیں کیا جا سکتا۔
آج، ایک اور وجہ ہے کہ کریڈٹ آفس کسی بچے کے لیے کریڈٹ فائل قائم کر سکتا ہے۔ ایسا اس وقت ہوتا ہے جب بچے شناخت کی چوری کا شکار ہو جاتے ہیں۔
جیولین سٹریٹیجی اینڈ ریسرچ کی 2018 میں شائع ہونے والی تحقیقی تحقیق کے مطابق XNUMX لاکھ سے زائد بچے شناختی فراڈ کا شکار ہوئے۔ جب کوئی سکیمر کسی بچے کے نام پر کریڈٹ کے لیے درخواست دیتا ہے، تو وہ کریڈٹ رپورٹس پر نام نہاد انکوائری قائم کر سکتا ہے۔ یہ کسی بھی منفی معلومات سے صاف ہوتا ہے۔ اور پھر اسے جعلی کریڈٹ کے لیے درخواست دینے کے لیے بنیاد کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے۔
جب بچے کی شناختی دستاویزات کی بات آتی ہے تو سرخ جھنڈوں کی نگرانی کرنا یقینی بنائیں۔ غیر متوقع بلوں کی طرح، آپ کئی کریڈٹ دفاتر میں اپنے بچے کی کریڈٹ رپورٹس کو بھی منجمد کر سکتے ہیں۔ یہ سیکورٹی کا ایک اضافی پیمانہ تیار کرنے کا ایک مؤثر طریقہ ہو سکتا ہے۔
خراب کریڈٹ کے اعدادوشمار کا اصل مطلب کیا ہے؟
خراب کریڈٹ لون آپ کو اپنی مطلوبہ اور ضرورت کی چیزیں حاصل کرنے سے روک سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، جب آپ مختلف قسم کے فنانسنگ کے لیے درخواست دیتے ہیں تو آپ کو انکار کیا جا سکتا ہے۔
ناقص کریڈٹ بیک گراؤنڈ کی وجہ سے اپارٹمنٹ لیز پر لینا، نئی موبائل فون سروس فراہم کرنا، یا نئی نوکری کے لیے ملازمت حاصل کرنا مشکل ہو سکتا ہے۔ کم کریڈٹ ہسٹری اعلی سود کی شرح، اعلی بیمہ کی شرح، بڑے یوٹیلیٹی ڈپازٹس، اور بہت کچھ کی شکل میں ختم ہو سکتی ہے۔
اگر آپ کی ساکھ خراب ہے تو یہ آپ کو تسلی دے سکتا ہے۔ لیکن آپ کو کریڈٹ کے مسائل کو مستقل صورت حال کے طور پر قبول کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ بہت سے لوگ خراب کریڈٹ کے ساتھ جدوجہد کر رہے ہیں. آج، وہ اپنے حالات کو بدلنے کے لیے سخت محنت کرتے ہیں۔
اپنے کریڈٹ کو بڑھانا ایک طویل اور تھکا دینے والا تجربہ ہو سکتا ہے۔ لیکن چھوٹے چھوٹے قدم بھی بہت سے امریکیوں کی مالی بہبود پر بامعنی اثرات مرتب کر سکتے ہیں۔ یہاں تک کہ اگر آپ اپنے کریڈٹ کے پس منظر کو 550 سے 600 تک بڑھا سکتے ہیں، تو بلا جھجھک ایسا کریں۔ اس کے نتیجے میں آپ کی ساکھ کی مضبوطی میں بہتری آسکتی ہے۔ آپ کو قرض دینے کی دستیاب خدمات میں سے کسی ایک کا دعوی کرنے کے لیے بہتر پوزیشن حاصل ہوگی۔
اس مضمون سے کیا حاصل کیا جائے:
- A poor credit background can make it difficult to lease an apartment, provide a new mobile phone service, or get hired for a new job.
- For example, they don't have a credit report until they turn 18 and apply for a student credit card or a student loan.
- When a scammer applies for credit in a child's name, it can establish the so-called inquiry on credit reports.
